一场关于供应链金融的“破壁实验”正在重塑产业生态——日照银行用数据“搭桥”、以科技“铺路”，让传统金融依赖的“核心企业信用背书”不再是唯一解，让中小微企业仅凭真实交易记录就能“见单放款”。从港口到建筑，从制造到医药，这家银行正用“脱核链贷”模式，为产业链上下游的“毛细血管” 注入金融活水。

　　日照银行的“破局点”，藏在对“脱核”的精准定义里：“脱核”供应链金融并非脱离核心企业，而是弱化对核心企业“主体信用”的单一依赖。基于“脱核不离核”的理念，发挥“黄海之链”供应链金融服务平台的标准化接口、敏捷化对接作用，灵活与各类企业、金融科技公司及其他外部平台系统直连对接，获取“产业、生态、企业”三张图谱数据，通过平台化协作、场景化融入、数智化风控，深融产业，提升全产业链企业融资可得性。

　　山东港口货物吞吐量连续多年位居世界第一，庞大的港口生态链串联起黄河流域20多个城市，在港口向腹地延伸的产业链上，集聚了10万余家企业，但在服务港口生态客群的过程中，存在授信慢、流程长、效率低等痛点。日照银行与山东港口依托山东港口数字化生态驾驶舱积累的订单、物流仓储等全流程数据，推出“港口核心企业主动授信+港口上下游生态企业自动授信”模式。对港口核心企业简化资料、快速核定场景额度；对上下游企业整合交易数据、信用数据、财务数据，建立多维度准入规则和风控模型，实现自动授信与线月，落地全国首笔港口行业数据资产质押融资业务；同年11月，研发上线“橙港通”脱核产品，已为200余家港口上游优质供应商投放融资近2亿元，有力推动港口产业链资金高效运转。

　　建筑行业的“付款时差”常让上游钢材商陷入资金荒。山东某集采企业上游为优质钢材贸易商，下游是央国企建筑施工企业，该集采企业接到下游建筑企业采购订单后，通过自身供应链管理平台向上游供应商采购，货物由上游供应商直接发运至下游企业的施工工地，因下游付款账期为3—6个月，上游采购面临资金压力。日照银行“橙筑通”直击痛点：直连该集采企业产业链平台，实时获取招投标、合同、物流轨迹、货运签收等数据，利用数据交叉验真，去核心化解决建筑行业确真不确权难题，为上游供应商提供融资支持。据统计，2022年5月上线的建筑行业脱核产品“橙筑通”，目前已累计为134家上游供应商提供融资超15亿元。

　　在农机制造行业，某大型农机装备企业的上游中小微供应商在订单备货阶段常面临资金压力。对此，日照银行以该农机装备企业为核心企业，通过获取核心企业采购平台数据，对供应商画像、确认应收账款真实性和贷后追踪，为上游中小微企业提供便捷融资。贷前通过系统直连，获取核心企业与上游供应商的订单数据，基于真实订单为上游企业发放融资；贷后通过回款专凯发k8旗舰厅ag用账户，监测订单回款进度，并同步对获取到的发票、入库等数据进行交叉验真，形成“见账、见钱、见货”的多维数据风控体系。以该业务场景为基础，日照银行于2025年1月研发上线应收类标准化脱核产品“橙链通”，目前已在中国移动省内分公司上游支付场景、汽车行业上游供应商融资等多个场景实现业务落地，摆脱了传统应收类业务对核心企业确权的依赖，进一步扩展了金融服务范围、提升了业务效率。

　　针对医药流通企业与医院的销售模式特点，日照银行则对接山东医药集采平台及企业ERP系统，全面获取医药流通企业订单、发货单、销售发票、医院回执、收款单等数据，实现应收账款项下物流、商流和资金流的数字化、透明化，可视化管理。通过底层资产交叉比对，确保应收账款的真实性，将授信规则从“主体信用”升级为“交易信用”。目前，已通过“易融星空”场景投放医药行业“脱核”融资6.33亿元，盘活企业应收账款，赋能生命健康产业发展。

　　当金融服务从“看主体”转向“看场景”，从“依赖核心” 转向“信任数据”，日照银行“脱核链贷”模式在诸多行业领域取得成功实践，带来了多重积极效应。在融资可得性方面，极大降低了中小微企业对核心企业信用的依赖，凭借自身交易数据即可快速获得融资，有效破解融资难、融资慢问题；在产业链发展层面，助力核心企业优化供应链管理，增强上下游企业协同效应，稳固合作关系，支持产业链“强企、固链、育群”；在风险防控领域，开创数字风控新思路，整合多源数据构建智能风控模型，实现从传统经验风控到数智风控的跨越，有效提升金融机构合规风控水平。